互動建議：YouChangeNewsletter所刊登的學者/企業(yè)家/媒體觀點不代表友成觀點，刊錄僅為提供參考，請自明眼觀之。

歡迎您將您閱讀后的感悟（共鳴/爭鳴）發(fā)給編輯，我們將擇優(yōu)在YouChangeNewsletter及友成博客“善議院”發(fā)表。

讓我們共同創(chuàng)建當代商道/文化的討論區(qū)！

出刊：友成傳播外聯(lián)部

本期責任編輯：張小茅

感謝北京友成普融信息咨詢有限責任公司傾力協(xié)助

以天下襟懷觀照天下　　以平民立場關注民生

新公益嘉年華論壇特刊（三）

序:金融扶貧——

最優(yōu)秀的人，用最有效的方法，解決最復雜的問題

友成基金會成立三年以來，一直致力于發(fā)現(xiàn)中國當前的關鍵性公益問題，并聯(lián)手各界有識之士，對這些問題進行深入研究分析，提出切實的解決方案。在9月中旬上海的新公益論壇農(nóng)村金融分論壇上，友成的這一品質(zhì)被與會專家譽為：中國公益組織中難能可貴的“踏實”。或許正是基于這份研究實際問題、切實解決問題的踏實（或謂之執(zhí)著），友成基金會在無意做差異化的情況下，逐步做出了自己的特色。

與著名的格萊珉基金會合作，在中國率先開創(chuàng)公益基金會規(guī)模性支持民間小額貸款實踐的金融扶貧平臺，包括在這個平臺上誕生的友成普融公司，正是體現(xiàn)這種特色的創(chuàng)新性公益項目。地上本來沒有路，走的人多了，便成了路（魯迅先生語）。友成正是擔當了中國式普惠金融的探路者這一角色。

---

論壇傳真

上半場主持人北京友成普融信息咨詢有限公司總經(jīng)理元志中開場白：

農(nóng)村金融是新農(nóng)村建設的一個核心，在支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展過程中發(fā)揮著重要的作用；但我國農(nóng)村金融基礎非常薄弱，到目前為止，發(fā)展很有限。本次論壇的主辦者——友成基金會一貫倡導社會創(chuàng)新，高度重視發(fā)展中國的普惠金融與小額貸款，特別是扶貧與農(nóng)村金融結合的創(chuàng)新模式。為此友成特地舉辦今天的論壇，各位專家、各位嘉賓將從不同的角度，對我國農(nóng)村金融目前存在的問題和未來發(fā)展的前景發(fā)表自己的看法。

第一單元，農(nóng)村金融政策走向與海外經(jīng)驗

中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長、研究員杜曉山先生

（杜曉山先生研究的領域是小額信貸和扶貧。他被譽為“中國小額信貸之父”。）

演講題目：中國農(nóng)村小額信貸的三大挑戰(zhàn)和解決之道

摘要：制度主義的小額信貸是以公益為目標，在扶貧的同時追求自身可持續(xù)發(fā)展，二者并行不悖的這么一種模式。國內(nèi)的這類機構目前面臨的瓶頸有三個：

一是合法的身份。不能說沒身份，問題是給他一個什么樣的身份定位，誰來監(jiān)管？

二是能不能得到制度性的融資，能夠擴展、能夠幫助更多的窮人，更大規(guī)模的幫助窮人。

第三個問題，在他想做大做強的時候，他的能力夠不夠？友成正是看到了這三個挑戰(zhàn)。

中國人民銀行研究局副局長汪小亞博士

（汪小亞博士多年從事農(nóng)村金融政策研究，主持過多項國家重大課題和央行的重點項目，在農(nóng)村金融體制改革、農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、農(nóng)村信用合作組織等領域有深入研究。）

演講題目：中國農(nóng)村金融體系建設的思路與目標

摘要：中國農(nóng)村金融體系的總體目標，在十七屆三中全會上就有答案：建立現(xiàn)代的農(nóng)村金融制度。為落實這個總體目標，我們的工作方向，一是提倡普惠金融的理念，二是鼓勵創(chuàng)新。

在具體落實過程中，我們提出了“三全”的目標：全體農(nóng)民共享、全過程服務和全方位服務。在發(fā)展思路上我們強調(diào)的是“三多”。即多層次的集中服務，多元化的組織體系，多種方式的監(jiān)管模式。

銀監(jiān)會合作金融機構監(jiān)管部邢桂君處長：

演講題目：中國農(nóng)村金融監(jiān)管機制的現(xiàn)狀與完善空間

摘要：“新公益”讓我感受到：對于中國的發(fā)展，對于中國金融改革的發(fā)展，對于三農(nóng)金融服務的發(fā)自內(nèi)心的這種意識在崛起。

金融機構最大的優(yōu)勢就是在農(nóng)村，最大的業(yè)務特色是在農(nóng)業(yè)，最大的發(fā)展?jié)摿υ谟谵r(nóng)村供應鏈金融。今年年終銀監(jiān)會將把農(nóng)村金融機構的發(fā)展戰(zhàn)略工作納入到監(jiān)管范疇，按照面向三農(nóng)、面向地方經(jīng)濟的原則制定發(fā)展戰(zhàn)略，不能隨意脫離三農(nóng)。

監(jiān)管部門應該發(fā)揮政策引領作用，按照市場化、本土化、特色化和現(xiàn)代化的要求，積極學習借鑒世界各國，包括大、中、小國內(nèi)各類機構的一些優(yōu)秀的做法，推進服務的均等化和金融服務的多元化。

中國國際扶貧中心首席技術顧問SalehuddinAhmed博士:

以人民為師向人民學習

摘要：中國是世界上第二大的經(jīng)濟體，但是在小額貸款方面，中國要做到孟加拉這個程度，還有很多的工作要做。

我想提醒中國同行：要幫助窮人，首先要找到窮人，讓窮人去找窮人，而不是我們自己去找窮人——也就是在農(nóng)村實行參與式的方法，來確認誰是窮人。

我們要做需求的評估，必須要了解當?shù)厝说降仔枰裁礃拥慕鹑诜?？有時候我們以為我們什么都知道，其實我們并不知道。窮人自己知道自己的需求。我們必須去跟他們交流，坐在他們身邊，向他們學習。通過和窮人發(fā)展友誼來發(fā)展業(yè)務，我們才能取得成功。

第一階段現(xiàn)場討論

參與討論的專家：邢桂君，SalehuddinAhmed,AlexCounts（格萊珉基金會全球CEO）

精彩摘要：

我個人認為，小額貸款是中國扶貧是非常有效的一種方式。為什么這樣說呢？第一，小額貸款能夠給貧窮的人帶來資金的支持，這是非常重要的；第二，小額貸款為信貸機構提供了能力建設的支持，這是做扶貧工作非常重要的。

——現(xiàn)場嘉賓

事實上，我們大部分的發(fā)展問題，窮人都有答案。我們和他們討論的時候，必須積極傾聽。你要吸收別人的觀點，同時還要采取行動，這才是傾聽，而不是左耳朵進右耳朵出。我們在聽窮人意見的時候，要吸收他們的觀點，同時采取措施，我們根據(jù)這樣一種做法，發(fā)展出了很多的產(chǎn)品。事實上，我們從他們那兒學到的東西實在是太多了，所以我認為她們是真正的老師。

——Ahmed

我認為，受過良好教育的人看窮人的時候，總是認為他們?nèi)鄙偈裁础嶋H上我們發(fā)展小額貸款，既要看他們需要什么資源，也要看他們有什么能力。事實上這些窮人在這么艱苦的情況下他都生存下來了，也就是說他們事實上確實有一些技能和能力，才能生存下來。

在政策方面，沒有一個國家在管理者體系、政策層面上都是完美的。沒有任何一個國家是完美的。在中國，我認為，政策環(huán)境事實上是有所改善，我認為還會繼續(xù)改善。在孟加拉，管理的體系也是非常糟糕的，但是實踐者在不斷的做出實驗，做勇敢的實驗和實踐。這使得政策環(huán)境逐漸趕上來了。

——AlexCounts

更多>>

第二單元，扶貧式農(nóng)村金融的經(jīng)驗分享與問題分析

國家開發(fā)銀行評審三局新農(nóng)村處李恩勇處長：

努力營造金融資本和扶貧事業(yè)良好結合的新局面

摘要：我們都是在致力于扶貧事業(yè)，都在致力于農(nóng)村金融服務。我為我們國家有這樣一股力量，包括新公益概念的提出，感到驕傲和自豪。我們希望和更多有志于改善我國農(nóng)村金融環(huán)境，積極推進扶貧工作的各類機構開展更為廣泛的合作，共同攜手推動開發(fā)性扶貧事業(yè)，努力營造金融資本和扶貧事業(yè)良好結合的新局面。

四川省儀隴縣鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會秘書長高向軍女士

摘要：我們用小額信貸這種方式，幫助貧困同胞真正能夠從精神上，從自尊上擺脫貧困。這是這么多年來，小額信貸這個東西讓我著迷的地方。這個事情的魅力就在于：我天天看到那些窮人那么努力。我一直要做下去的一個最大的推動力，正是看到這些農(nóng)民：你給他一個支點，就能去撬動他的世界，讓它變得非常的精彩。

現(xiàn)在的小額信貸實踐中有三個大問題。

一個是我們作為公益組織的法律身份和融資問題。我在這兒呼吁：我們的政府和我們的社會，和我們的商業(yè)系統(tǒng)，給我們提供資金上的幫助。

第二個問題：現(xiàn)在我們小額信貸的信息管理系統(tǒng)太落后。

第三個問題，我們?nèi)狈ι鐣冃гu價體系。

第二階段現(xiàn)場討論

參加討論的專家：李恩勇，高向軍

精彩摘要：

去年8月，友成基金會與國開行簽了一個備忘錄，基本的精神就是：如果我們友成能夠想出一個辦法，讓小額信貸機構能夠合理、合法地獲得資金，那國開行會大力支持。在這個鼓勵之下，我們就非常的努力，想盡辦法把杜（曉山）老師剛才講的三大問題一一克服。

——現(xiàn)場嘉賓（友成監(jiān)事、友成普融公司籌備組負責人查競傳先生）

在一個風險可控的，各方認可的，包括監(jiān)管部門認可的這樣一個方式下，我想國家開發(fā)銀行會大力支持小額信貸實踐。

我理解友成正在做的是一個非常有意義的事情。我建議現(xiàn)在先把范圍做小一點，NGO里面有一些小額信貸組織非常好，但是數(shù)量非常少，我建議你們先從這部分做起。

像高（向軍）女士這樣的實踐者，積累了很多經(jīng)驗，他們的技術，他們的經(jīng)驗，一定要成為我國民間小額貸款機構可持續(xù)發(fā)展的最大動力。

——李恩勇

我們民間小額信貸的發(fā)展從量變到質(zhì)變的時候，可能國家的政策等各方面會支持我們的。更重要的是我們在國家支持來到的時候我們準備好了沒有？我們敢不敢做？我們能不能做好？

——高向軍

更多>>

第三單元民間組織參與扶貧與農(nóng)村金融的結合與創(chuàng)新

主持人友成基金會秘書長 甘東宇：

今天我們有一個重要的儀式，是友成基金會與格萊珉基金會戰(zhàn)略合作框架協(xié)議的簽署儀式。這是格萊珉基金會第一次進入中國，友成很榮幸成為其在中國的第一個合作機構。這將是中國小額信貸的一個重要的里程碑，下面我們請幾位嘉賓上臺，和大家一起見證簽約儀式。

（圖友成基金會、格萊珉基金會合作簽約儀式：王平理事長與AlexCounts先生代表雙方機構簽約。邢桂君先生，劉吉人先生，張鍇雍先生，呼延欽先生，元志中先生等見證）

王平理事長致辭：

瓜熟蒂落的一刻，見證世界性的小額貸款創(chuàng)新實踐在中國邁出重要一步

摘要：作為國際上最成功的小額信貸機構，格萊珉選擇與友成合作，正是把先進的國際經(jīng)驗引入中國，進行社會創(chuàng)新的重要一步。今天我們簽署合作協(xié)議，在這瓜熟蒂落的一刻：我們的合作也真正開始了。我相信，借助格萊珉基金會成熟的管理經(jīng)驗、管理軟件以及先進的管理技術，友成可以幫助更多的中國小額貸款機構提高扶貧效率，增強風險管理能力，而這最終的目標，是讓更廣大的貧困人口早日脫離貧困，永遠不再返貧。

格萊珉基金會全球CEOAlexCounts致辭：

MF（微型金融）的深層意義是實現(xiàn)精神層面的扶貧

摘要：微型金融是一種轉(zhuǎn)型的過程，也就是說，我們通過MF,幫助人民和社區(qū)實現(xiàn)一種轉(zhuǎn)型和發(fā)展。我們通過小額信貸這樣一種方式，實際上是來解決精神層面的扶貧。感謝王平理事長跟我們攜手，通過物質(zhì)以及精神方式來扶貧。

格萊珉基金會亞太區(qū)CEOJenniferMeehan女士：

我們對于小額信貸在中國的前景充滿了樂觀的期待

摘要：此刻對于我們來說，對于中國的扶貧來說，是一個決定性的時刻。解決中國的問題，必須有中國機構的參與。我非常榮幸參加到與友成基金會的合作中。促使我們在一起的是我們共同的愿景：我們要改變數(shù)以千萬計中國農(nóng)村貧困人群的命運，幫助他們獲得貸款機會。我們通過金融服務、小額信貸的方式，來為他們提供幫助。我們要從根本上來扶貧，也就是說，我們扶貧不光是經(jīng)濟層面上，同時更要在精神層面上來扶貧。我們對跟中國的合作充滿期待。

SoniaWong：演示Mifos系統(tǒng)功能

Mifos主要的功能是提升小額信貸的效率。

Mifos并不只是一個科技的平臺。我們設計Mifos是為了達到兩個方面的目的：一、我們看一個小額信貸機構慢慢成長，從一千個、兩千個客戶，到五千，一萬，這樣增長的時候，我們有責任給他們一個清晰的概念，以吸引更多的投資者；另外一個目的是我們希望吸引了這些人之后，更加容易地分析貸款的效果，并分享信息、提供服務。

Mifos信息管理系統(tǒng)能夠滿足以下的需求：貸款組合管理、信用度的跟蹤和風險管理等。

Mifos最主要的目的是為貧困人群服務。我們希望Mifos能為中國的貧困人群提供小額信貸服務，幫助更多人擺脫貧困。

得到友成基金會的支持，Mifos已經(jīng)有中文版——Mifos1.6版從今天就開始使用。

更多>>

友成普融公司總經(jīng)理元志中先生：

友成普融：致力于成為立體的、全方位的普惠金融綜合解決方案提供商

摘要：友成普融希望從支持小額信貸行業(yè)開始，成為一個立體的、全方位的普惠金融綜合解決方案的提供商。我們的方式就是持續(xù)提供各種創(chuàng)新的服務，緩解基層的小額信貸融資難的問題。同時我們也希望提供有關技術的解決方案，就像剛才介紹的Mifos，確?；鶎訖C構的可持續(xù)發(fā)展。我們還希望探討出臺中國小額信貸社會評價的指標體系。

我們致力于引發(fā)更多在中國從事小額信貸機構支持的同行共同努力、戰(zhàn)勝貧困，而且讓貧困永遠不返回來。我們知道這個目標不是我們友成普融一個機構能夠擔當起的，我們歡迎社會各界和個人投資者加入到我們的團隊中來。

（議程：友成普融與小額信貸機構：陜西蒲城婦女可持續(xù)發(fā)展協(xié)會，陜西西鄉(xiāng)婦女發(fā)展協(xié)會，四川儀隴鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會簽約儀式。）

（圖：王平理事長代表普融與簽約小額信貸機構代表、見證嘉賓合影留念。）

王平理事長點評：

我想特別提一下高向軍老師這樣的民間實踐者。她們給中國的小額信貸機構帶來了希望，同時也給我們友成未來的扶貧事業(yè)作出了一個民間機構的榜樣。我覺得我從他們身上學到了很多的東西。我借用老麥（SalehuddinAhmed博士的中文雅號）的話來說：她們開了一門課來向人民學習。在做扶貧工作當中，在小額信貸當中，他們一再地向人民學習，向貧困婦女這些服務對象學習。我覺得我們友成也應該秉承這樣的宗旨：向人民學習、為人民服務。我要謝謝你們，謝謝你們這些老師。

中倫律師事務所合伙人、霍偉律師賀詞：

摘要：我覺得友成就是用自己的光和熱在改善我們的社會的這樣一群人。他們是很深刻地看到了中國的一個現(xiàn)實的社會問題，也就是我們的“三農(nóng)問題”：農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)。他們持續(xù)不斷在這個領域去做自己的工作，非常的踏實。在公益組織里面非常難能可貴。

主持人甘東宇總結：

友成普融——今天出發(fā)

今天的農(nóng)村金融論壇上，我們不但聆聽到了來自專家，政府監(jiān)管部門各界嘉賓的言論，同時見證了兩個特別重要的歷史時刻：我們友成基金會和格萊珉基金會能夠正式簽約，把Mifos無償?shù)貛Ыo我們，服務于農(nóng)村的小額貸款機構。另外一個歷史時刻是友成普融已經(jīng)運行了，已經(jīng)開始來支持我們在農(nóng)村的小額貸款機構。我希望這只是一個開始，我們希望友成普融公司可以在今后幫助更多的農(nóng)村小額貸款機構。同時我希望我們在座所有的嘉賓可以繼續(xù)關注農(nóng)村金融，繼續(xù)關注小額信貸，以各種各樣的方式，跟友成，或者是友成普融公司共同推動農(nóng)村金融在中國的發(fā)展。

---

進一步了解友成，請登陸友成官網(wǎng)www.www.annettebowden.com和友成博客http://blog.sina.com.cn/youchengzhijia

您有觀點要在友成電子會刊發(fā)表，請和編輯聯(lián)絡：zhangxiaomao@www.annettebowden.com

友成企業(yè)家扶貧基金會感謝您對公益事業(yè)的關注！

如您喜歡本刊，歡迎轉(zhuǎn)發(fā)！